Muchas empresas contratan el SCTR por una sola razón: el cliente lo exige. La constructora, la minera o la planta piden la constancia para dejar entrar a tu personal, y sin ella no hay obra ni pago. Es comprensible. Pero si el SCTR solo es un papel para cruzar la puerta, te estás perdiendo lo más importante: ese seguro existe para cuidar a la persona que trabaja contigo.
El SCTR que se compra solo para entrar a la obra
Lo vemos seguido. La empresa saca una constancia por el mes que dura el servicio, asegura únicamente a los que van a la obra del cliente, declara sueldos más bajos para pagar menos y, cuando termina el trabajo, deja vencer la póliza. Al mes siguiente, los mismos trabajadores siguen en el taller, cargando material o manejando la camioneta, pero ya sin cobertura.
En el papel, el cliente quedó conforme. En la realidad, tu equipo quedó expuesto.
Lo que de verdad está en juego
Además, la ley es clara: el empleador que no contrata el SCTR, o que lo contrata de forma insuficiente, responde por el costo de las prestaciones que hubiera cubierto el seguro. A eso se suman las multas de SUNAFIL. Ahorrar en la póliza puede salir muchísimo más caro.
Cumplir o cuidar: la diferencia está en los detalles
Cuando solo cumples
- Aseguras solo a quienes entran a la obra del cliente.
- Declaras un sueldo menor al real para pagar menos prima.
- La póliza se vence entre un servicio y otro.
- Tu trabajador no sabe que tiene seguro ni qué hacer si se accidenta.
Cuando cuidas a tu personal
- Aseguras a todos los que realizan actividades de riesgo, estén donde estén.
- Declaras la remuneración real.
- Mantienes la póliza vigente todo el año y reportas altas antes del primer día.
- Tu equipo sabe qué cubre su SCTR y a quién llamar ante un accidente.
El sueldo que declaras también protege (o desprotege) a tu trabajador
Las pensiones del SCTR se calculan sobre la remuneración asegurada. Si un trabajador gana S/ 1,800 y lo declaras con el sueldo mínimo, la pensión que reciba él o su familia saldrá de ese monto menor. Lo que hoy parece un ahorro pequeño en la prima puede significar, el día de un accidente grave, una pensión que no alcanza para vivir.
5 hábitos de una empresa que cuida a su gente
- Asegura a todo el personal expuesto al riesgo, no solo a quien va donde el cliente: empleados u obreros, eventuales, temporales o permanentes.
- Declara la remuneración real de cada trabajador.
- Da de alta antes del primer día de trabajo a cada persona nueva y mantén la póliza vigente sin cortes.
- Explica a tu equipo qué cubre su seguro. Difundir las coberturas y el procedimiento del SCTR también es una obligación del empleador.
- Previene: identifica los peligros de cada puesto (IPERC), capacita a tu personal y entrega el EPP adecuado. El mejor seguro es el que no se usa.
Preguntas frecuentes
¿Puedo asegurar solo a los trabajadores que van a la obra de mi cliente?
No es lo correcto. La norma pide asegurar a la totalidad de los trabajadores del centro de trabajo donde se realizan actividades de riesgo, y también a quienes, sin pertenecer a ese centro, están expuestos al riesgo por sus funciones.
Mi trabajador es eventual, ¿igual debo asegurarlo?
Sí. El SCTR no distingue entre trabajadores eventuales, temporales o permanentes: si está expuesto al riesgo, debe estar asegurado desde el primer día.
¿El SCTR reemplaza al Vida Ley?
No. Son seguros distintos y se complementan. El SCTR cubre accidentes de trabajo y enfermedades profesionales; el Vida Ley protege a tus trabajadores en planilla desde su primer día de trabajo.
Cumplir con tu cliente es importante. Pero tu verdadero compromiso es con las personas que hacen posible tu negocio. Cuando cuidas a tu equipo, también cuidas a tu empresa.